Прогноз: в 2016 году объем выдачи кредитов МСБ составит 5,5 трлн рублей

Повышение доступности заемного финансирования для МСБ в условиях стагнации рынка стало главной темой обсуждения на XI ежегодной конференции «Финансы растущему бизнесу» в Москве. Организатором выступило рейтинговое агентство RAEX (Эксперт РА).
«В 2015 году выдача кредитов малому и среднему бизнесу резко сжалась, в результате кредитный портфель МСБ за год сократился почти на 6%, — отметил директор по банковским рейтингам RAEX Александр Сараев. – В 2016 году мы ожидаем, что объем выдачи сохранится на уровне прошлого года и составит около 5,5 трлн рублей. Это обеспечит небольшой рост кредитного портфеля МСБ, который в основном будет связан со снижением оборачиваемости и с накоплением проблемной задолженности на балансах банков».
Исполнительный директор Фонда содействия кредитованию малого бизнеса Москвы Антон Купринов считает, что в условиях, когда многие банки пересматривают правила кредитования и ужесточают требования к обеспечению, поручительства гарантийного фонда стали вновь более востребованы. «Так, в 1 квартале 2016 года под наши поручительства банки выдали 1,16 миллиардов рублей, что на 45% больше чем за тот же период 2015 года. При этом гарантийное покрытие Фонда по кредитам увеличилось с 50% до 70%, положительно изменилась и отраслевая структура – выросла доля производства с 15% (конец 2014-го) до 24% (1 квартал 2016-го), а доля торговли за этот же период снизилась с 61% до 34%».
Председатель правления КБ «Юниаструм банк» Алла Цытович выразила мнение, что необходимо увеличивать поддержку компаний, которые доказали свою устойчивость на рынке. «В нынешних условиях компаниям необходимо зарабатывать и развиваться, но возможности получить на это финансирование крайне ограничены. Если успешный предприниматель не находит вовремя необходимую сумму денег и не попадает в следующий финансовый цикл, то его бизнес-план откладывается, как минимум на год».
Максим Паршин, директор департамента развития малого и среднего предпринимательства и конкуренции Министерства экономического развития РФ, рассказал о направлениях финансовой поддержки, которыми последние 10 лет занимается Министерство экономического развития: «Это система микрофинансирования, развитие гарантийной системы и другие прямые меры финансовой поддержки. С 2005 года создана сеть региональных гарантийных организаций (РГО) почти во всех регионах страны, сейчас насчитывается 82 РГО. Если говорить о микрофинансовых организациях, то создано 182 региональных и муниципальных МФО. Государственная система микрофинансирования составляет существенную долю рынка МФО – около 25%. В сложившейся экономической ситуации рынок МФО — это палочка-выручалочка для малого бизнеса».
Вице-президент – управляющий директор по развитию малого бизнеса ПАО «Промсвязьбанк» Кирилл Тихонов поделился опытом кредитования МСБ: «Кредитование с использованием механизмов «кредитных фабрик» на суммы до 3-х миллионов рублей оказалось для нас убыточным в разрезе последних трех лет. Резервы, которые пришлось создать по данным кредитным продуктам, покрыли и перекрыли всю маржу. Соответственно, это снижает мотивацию банка в дальнейшем развивать данное направление. Приходится ужесточать требования к выдаче кредита: как показала практика, не все клиенты малого бизнеса трепетно относятся к своим обязательствам».
В свою очередь Михаил Мамута, начальник Главного управления рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности ЦБ РФ, призвал финансовые организации поддерживать малый и средний бизнес. Он отметил, что тема финансирования МСБ остается одной из ключевых, и инструментарий его поддержки развивается: «У Банка России есть специальная программа рефинансирования кредитных организаций под 6,5% при условии, что есть встречное поручительство со стороны Корпорации МСП. Лимит по этой программе был увеличен с 50 до 75 миллиардов рублей и количество партнеров по программе тоже расширяется. Также с нового года мы понизили коэффициент аллокации капитала по кредитам МСБ со 100% до 75%. Грубо говоря, на тот же размер капитала банки теперь могут выдать на 25% больше кредитов МСБ».