Почему банки заинтересовались малым бизнесом

Сооснователь банковского сервиса Modulbank Яков Новиков рассказал «Молоту», почему ранее кредитные организации не жаловали ИП, а сейчас нацелились на этот сегмент клиентов. Финансовые аналитики отмечают, что в кризис некоторые банкиры бросили крупных клиентов и розницу ради обслуживания малого бизнеса. Сейчас клиентам не нужны сложные банковские продукты. Им необходимо, чтобы элементарные вещи были сделаны качественно, поэтому будущее за узкоспециализированными проектами. Когда компания занимается всем и понемногу, создать качественные продукты очень сложно. – В чем сложности работы с малым бизнесом? – Доход по нему гораздо ниже, и в то же время он требует особого подхода – работать, как с розничным клиентом, здесь не получится. Вот банки постоянно и перезакрепляют ответственность за сегмент между департаментами розничного бизнеса и корпоративным блоком. А в кризис все фокусируются на комиссионном доходе и тут же вспоминают про малый бизнес и предпринимателей.Но для того, чтобы эффективно работать с малым бизнесом, недостаточно просто сказать об этом. Каждый отдельный клиент в этом сегменте приносит небольшой доход, поэтому очень важно грамотно оптимизировать издержки, при этом учитывая потребности такой специфической сферы. Так, банкам нужно эффективно использовать дистанционные каналы предоставления услуг, разработать отдельную модель по обслуживанию клиентов. Хорошо с этим почти никто не справляется. Да и после того как кризис заканчивается, о сегменте снова благополучно забывают. – Есть мнение, что работа с малым бизнесом – это прежде всего кредитование. – Для многих слова «банк» и «кредит» стали синонимами. Когда мы говорим, что развиваем банк для предпринимателей, все сразу спрашивают: «А кредиты даете?» Но что интересно, только 30% предпринимателей пользуются банковскими кредитами. Остальные предпочитают либо развиваться за счет собственных средств, либо не очень интересны банкам. Предприниматели, которые не берут кредиты, более устойчивы в кризис. Вообще, при обслуживании малого бизнеса прямые доходы от кредита составляют не более 30%. Остальные деньги банки зарабатывают на комиссионном обслуживании и на остатках на счетах клиентов. – Какие сейчас основные проблемы у малого бизнеса? – Многие говорят, что главные проблемы для малого бизнеса – это коррупция, налоги, барьеры выхода на рынок, доступность кредитов и ставки по ним. Производственные компании чаще отмечают нехватку квалифицированных рабочих. Но сами предприниматели честно говорят, что успех или неудача бизнеса в большой степени связаны с тем, хватило им знаний и компетенций для его развития или нет. Если отвечать на этот вопрос в разрезе банков, то можно отметить, что до сих пор качественного продукта для малого бизнеса в России не было. Даже узнать в оперативном режиме реальный остаток на счету было невозможно. А это ведь базовые вещи. – Как вы оцениваете положение малого бизнеса в Ростове? – Если посмотреть на динамику малого бизнеса, то большинство новых компаний появлялось именно в кризисные годы. В начале 90-х, в 1998-м, 2008 годах. И рост был связан не с программами поддержки или развития малого бизнеса, а в первую очередь с тем, что многим пришлось стать предпринимателем, чтобы обеспечивать свою семью. И еще с тем, что появились новые ниши. Кризис – отличное время для малого бизнеса. Пока средние компании разбираются со своими проблемами, а иногда уходят с рынка, появляются новые ниши для малого бизнеса. Хотя в некоторых сферах наступление федеральных игроков ощущается очень сильно. Например, в розничной торговле. Но это не связано с кризисом или ростом. В этих секторах малому бизнесу придется искать другие модели бизнеса, находить другие источники конкурентоспособности. – Какие технологии предлагают банки в борьбе за малый бизнес? – Сегодня я не вижу борьбы технологий в гонке за клиентом. Борьба бюджетов существует. А вот говорить о том, что банки совершенствуют свой продукт для малого бизнеса, не могу. Посмотрите: сегодня практически нет банков, где предприниматель очень быстро и легко мог бы узнать остаток по своему счету. В лучшем случае информация будет устаревшая. О каких технологиях идет речь? Зато на продвижение продуктов для малого бизнеса в крупных банках выделяются большие бюджеты. Вы можете сплошь и рядом увидеть рекламу, масштабные мероприятия для малого бизнеса и т. д. А ведь в конечном итоге за это платит потребитель.