Этой осенью Госдума планирует рассмотреть предложение о снижении максимально допустимой переплаты по микрозаймам с нынешних 130% до 100% годовых. На первый взгляд, такие меры могут показаться шагом к справедливости: меньше процентов — меньше долговая кабала. Однако эксперты предупреждают, что это может привести к росту теневого рынка, сообщает канал "SM Юрист".
Позиция законодателей и банкиров
Законодатели уверены, что такие ограничения не вытеснят заемщиков и МФО в серую зону. По их мнению, финансовые организации смогут адаптировать свои ставки и сроки, предлагая клиентам более комфортные условия. Также с 2027 года вводится новое правило: заемщик сможет получить только один микрозаем с полной стоимостью кредита выше 100% в руки.
По данным Центробанка, в 70% портфелей некоторых МФО доминируют схемы перекредитования. Люди берут новые займы, чтобы закрыть старые, погружаясь в долговую яму без выходной стратегии. Нововведения могут остановить подобные практики, но существует риск, что часть организаций уйдёт в тень, а серый рынок лишь расширится.
Подход к защите заемщиков
Сторонники законодательной инициативы утверждают, что сужение процентных ставок в первую очередь помогает малозащищённым слоям населения. Финансовый омбудсмен Светлана Максимова сообщила о росте жалоб к МФО. Однако эта проблема, по ее мнению, все ещё остается в малом масштабе в сравнении с объемом всего рынка. Ключевым фактором остаётся низкая финансовая грамотность: многие люди не знают о своих правах и не понимают механизмы защиты.
Тем не менее, представители микрофинансовых услуг предостерегают, что новые ограничения могут создать низкую доступность займов и подстегнуть рост нелегальных кредиторов.
Опасности нелегальных МФО
Эксперты единодушно утверждают, что главной угрозой для заемщиков являются нелегальные кредитные организации. Из реестра исключённые компании продолжают выдавать займы без каких-либо правил. На них действуют минимальные штрафы, и уголовная ответственность также отсутствует. В результате, заемщики, не имеющие доступа к легальным финансовым институтам, вынуждены обращаться к таким кредиторам, которые часто ставят их в ещё более тяжёлые долговые ловушки.
По этой причине простое снижение процентных ставок не решит основные проблемы. Нужны комплексные государственные программы поддержки и повышение финансовой грамотности среди населения для реального искоренения проблем с микрофинансированием.
