Сегодняшняя ипотека – это двойной удар по кошелькам и снижение ключевой ставки не сильно повлияло на ситуацию. Стоимость кредитов осталась такой, что покупка жилья не по карману большинству нуждающихся в нём. При этом эксперты уверены - "пик ипотечного кризиса ещё впереди". Ситуация более чем нездоровая. Как Эльвира Набиуллина создала кризис на ровном месте?
Обстановка крайне не простая
Ситуацию с ипотекой в России сегодня язык не повернётся назвать простой или хотя бы нормальной. Обозреватель Царьграда Юлия Банишевская рассказала об истории обычной семьи из Ростова-на-Дону, которая мечтала о собственной квартире последние 15 лет с самого момента свадьбы. И копили, и надеялись на чудо, но чуда не произошло.
Родилась дочь, через три года у неё появилась сестра. Но семья всё ещё живёт с родителями, чтобы не тратиться на аренду и отложить на первый взнос. Марина Кравцова – менеджер по продажам. Её муж – сотрудник оборонного предприятия. Каждый зарабатывает около 80 тысяч рублей, плюс помогают родители. За 15 лет смогли накопить 5 миллионов рублей для первого взноса на двухкомнатную квартиру стоимость 8 миллионов. И речь не каком-то роскошном жилье – две спальни по 11 метров, кухня 19 метров. И это на четверых человек, в том числе на двух подрастающих детей. Марина рассказала:
Квартира на стадии строительства, дом должны сдать к середине 2026 года. Кредит мы взяли на 30 лет, ежемесячный платёж 60 тысяч рублей. Это чуть меньше половины нашего совокупного дохода, вполне по силам. Но на днях меня предупредили, что в компании сокращение – я потеряла работу, и теперь платежи нам будут не по зубам.
Копили 10 лет, а ипотека всё равно не по зубам/Скриншот банковского ипотечного калькулятора
Выходит, что если в ближайшие пару месяцев не получится найти новую работу, долг по платежам вырастет до 120 тысяч рублей. Квартиру, в которую семья так и не заехала, придётся продавать и продолжать жить с родителями.
Взял кредит – отдал в 6 раз больше
С 25 июля ЦБ снизил ключевую ставку 20 до 18 пунктов, но это мало чем помогло многим людям, несмотря на то, что за этим должно последовать снижение процентных ставок. Стоимость кредитов осталась такой, что покупка жилья не по карману большинству нуждающихся в нём. Ипотека умножает стоимость жилья в три раза. На примере Кравцовых – с 8 млн до 21,6. И это притом, что заём у банка составляет всего 3 миллиона.
Если покупать жильё в Москве за наличные, квадратный метр обойдётся примерно в 345 тысяч рублей. Если же брать ипотеку (скажем, под 26,5%), та же площадь с учётом переплаты вырастает в цене до 2 млн за метр. Те же Кравцовы, если всё-таки не откажутся от своей ипотеки, за 30 лет переплатят по кредиту более 18 млн рублей. Под льготную программу семейной ипотеки со ставкой 6% эта семья не подходит – для этого нужны дети в возрасте до шести лет. Крутись, как хочешь,
- пишет Банишевская.
Коллаж Царьграда
В подобной ситуации находится тысячи людей. Вероятно, гораздо больше тех, кто так и не решился на "кредитное рабство", что вряд ли положительно способно повлиять на формирование семей и демографию.
Всего за месяц просрочка по ипотеке в России выросла до 10 млрд рублей. Не считая Москвы и Санкт-Петербурга – это значительно больше бюджета любого российского мегаполиса. Рост за месяц составил 7,83%. В пересчёте на год – рост в два раза.
В США середины нулевых подобное вообще кончилось всемирным кризисом. Именно поэтому великие экономические умы из ЦБ начали спешно снижать ставку. Не только акционеры стали терять бизнес в пользу банков, но и простые люди, заёмщики по ипотеке, больше не могут расплатиться из-за драконовских процентов,
- отметил основатель Царьграда Константин Малофеев, назвав ситуацию миной замедленного действия.
Удар по кошелькам получился двойной
Не только стоимость ипотеки, но и стоимость жилья резко скакнула в цене. После введения массовой льготной ипотеки в 2020 году для поддержки экономики во время эпидемии COVID-19, цена за квадрат за четыре года выросла с 76 до 171 тыс. рублей. Средняя площадь новых квартир, которые покупают ипотечники, – всего 49 кв. метров. Растить детей в таких условиях сложно, а более просторное жильё стало менее доступным.
Центробанк признал, что процентные ставки по ипотеке падают, но они по-прежнему высокие/Скриншот официального сообщения с сайта cbr.ru
Задолженность по ипотеке продолжит расти. Причина предельно простая. Поскольку предприятия сокращают своих сотрудников, а какие-то переходят на четырёхдневку и уменьшают выплаты по заработной плате, у людей становится меньше денег, чтобы обслуживать свои ипотечные кредиты,
- отметил экономист Александр Лежава в разговоре с Царьградом.
Согласно прогнозам эксперта, с учётом того, что ситуация с экономикой лучше не становится, будет дальнейшее сокращение производства а достаточно резкий рост закрывшихся предприятий придётся на осень этого года. То есть количество людей, которые не смогут обслуживать свои ипотечные кредиты, ещё более вырастет:
Кризис этот рукотворный. Основы были заложены, когда вводилась льготная ипотека. Это спровоцировало бум на рынке недвижимости, особенно в сегменте новостроек. Цены начали взлетать и поднимать планку всё выше. А теперь эйфория прошла, денег у людей нет, и происходит сокращение платёжеспособного спроса на жилую недвижимость.
На деле выходит, что ЦБ своими играми с ключевой ставкой спровоцировал реальный ипотечный кризис.
