«Деньги за час!», «Кредит сразу!», «Деньги по одному документу!» Помните, раньше на каждом столбе висели подобные объявления? Сейчас их уже не увидишь (ну разве что очень редко). Теперь нелегальные кредиторы ищут клиентов при помощи рекламы в интернете. Да и аппетиты у них выросли: если раньше они чаще брали в залог телевизоры и прочую бытовую технику, то теперь им квартиры с машинами подавай.
Только за первые три месяца этого года Центробанк выявил 236 компаний с признаками нелегальных кредиторов. Рост почти на треть (+28%), если сравнивать с предыдущим кварталом. Хотя до этого число таких компаний сокращалось.
Одна из возможных причин возрождения «черных кредиторов» - сложности с выдачей кредитов в банках. ЦБ ужесточил так называемые макропруденциальные меры. Попросту говоря, банкам теперь невыгодно давать в долг слишком закредитованным заемщикам. Вот люди и потянулись к ростовщикам.
В основном нелегальные кредиторы выдают займы под залог имущества. Схема работает так. Клиенту дают деньги в долг. При этом параллельно он подписывает еще и договор залога. И по бумаге даже малейшие нарушения графика ведут к тому, что кредитор имеет право забрать у должника квартиру или автомобиль. И ведь забирают!
- Бабушке потребовалось импортное лекарство за 250 тысяч рублей. Дед нашел объявление о займе - ставка была, как в банке, а деньги обещали дать быстрее. Он позвонил. Ему сказали, что пенсионерам могут дать только под залог квартиры. С ним встретились на улице, разговаривали в машине. Заключили сделку о займе. Документы дедушка толком не читал, так спешил, - рассказывает Евгений из Барнаула на одном из форумов, где жертвы аферистов обсуждают свои проблемы.
Через два месяца пожилым людям позвонил мужчина. И потребовал освободить жилплощадь. Мол, они вовремя не перевели деньги. При изучении договора оказалось, что там действительно был такой пункт: любая просрочка - и квартира уходит кредиторам. Так и произошло. В полиции сказали, что таких случаев десятки...
Я набрал в поисковике «деньги в долг», «кредит срочно». И вот у меня россыпь предложений.
Звоню по одному из номеров.
- Ставки у нас от 20% годовых. Срок - до 25 лет. В залог что будете оставлять? - сразу перешла к делу девушка.
- А без залога никак? - интересуюсь жалобно.
- Мы работаем только с залогом недвижимости. После проверки личных документов и документов на собственность оформляем договор займа и залога. Офис у нас на Красной Пресне. До 19 часов успеете подойти? Сегодня сможете и деньги получить.
- Спасибо, я подумаю.
Назойливая кредитный менеджер звонила и писала еще несколько дней. Видимо, моя квартира аферистам нужнее, чем мне их деньги.
Нелегальные кредиторы выдают займы под залог имущества. Но любая просрочка - и квартира уходит кредиторам.
Екатерина МАРТИНОВИЧ
По словам экспертов, схема у жуликов беспроигрышная. Они либо получают завышенные проценты (озвученная в рекламе ставка обычно сильно ниже той, что надо платить на самом деле - это выяснится уже при беседе с менеджером). Либо получают в собственность недвижимость или авто, которые стоят в разы больше кредита. А поскольку срочные займы обычно нужны тем, у кого ситуация с деньгами и без того аховая или люди плохо разбираются в финансах, собственность переходит в руки кредиторов очень часто. В крайнем случае недвижимость или авто отбирают по суду.
- Люди часто обращаются к нелегалам в состоянии стресса. Когда нет времени, чтобы принять взвешенное решение. Или человек не в состоянии оценивать ситуацию адекватно, - пояснили нам в пресс-службе Центробанка. - Кроме того, нелегалы обманывают потребителей, обещая якобы более выгодные условия, чем добросовестные участники рынка. Да еще и не просят собирать документы для получения займа.
Поймать мошенников за руку непросто. Но усложнить им жизнь - можно. Центробанк активно выявляет подобные компании, вместе с Генпрокураторой и Роскомнадзором блокирует интернет-ресурсы аферистов. А названия сомнительных проектов и их сайты добавляются в черный список ЦБ (после этого им запрещено работать).
В общем, лучше не рисковать и деньги у непонятных людей не занимать. Иначе сложная жизненная ситуация станет и вовсе беспросветной.
КОМПЕТЕНТНО
Вопрос «Как не попасть к «черному кредитору»?» звучит наивно - это примерно то же самое, что и «Как не сунуть пальцы в розетку?». Не хочешь, чтобы тебя ударило током, - не суй. Вот и к «черному кредитору» нельзя попасть нечаянно.
- Человек понимает, когда идет к легальному кредитору: это банки, микрофинансовые организации и иногда кредитно-потребительские кооперативы. Все остальное - это серый рынок. То есть человек не может случайно обратиться к «черному кредитору», а идет к нему сознательно, - говорит Михаил Алексеев, кандидат юридических наук, руководитель Общественной организации «Кредитный правозащитник». - Серые кредиторы не значатся в списках официальных кредитных организаций. Значит, их не найти на сайте Центробанка в списке аккредитованных или лицензированных участников финансового рынка.
При этом закон никому не запрещает давать в долг.
- Физическое лицо вправе давать деньги в долг под залог недвижимости, даже Верховный суд об этом говорит. Но человек не должен извлекать выгоду, то есть брать за эти деньги проценты, - объясняет Сергей Крылов, генеральный директор Лиги защиты должников. - Если кредитор без лицензии на выдачу потребительских кредитов, займов под ипотеку и т. д. берет за кредит проценты, тогда можно назвать его ростовщиком, который действует незаконно.
Для ростовщиков и статья специальная есть: 171.5 Уголовного кодекса «Незаконное осуществление деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов)». До трех лет тюрьмы. По данным ЦБ, за прошлый год по этой статье было возбуждено 500 дел.
Но можно ли не лишиться квартиры, если она указана в качестве залога?
- По договору заемщик лишается имущества, если не исполняет обязательства, это обычно прописывается, - напоминает Сергей Крылов. - Если заемщик не смог вернуть деньги, защититься от официальных банков маловероятно, квартиру в 99% случаев заберут. А от «черных кредиторов» защититься можно. Особенно если человек оформил займ под единственное жилье. Стратегия защиты в каждом случае индивидуальная. Но нужно бороться.
Как? Например, написать заявление в правоохранительные органы.
- Надо обращаться в полицию, возбуждать уголовное дело. И на этом основании признать договор залога с недвижимостью недействительным, - говорит Сергей Крылов.
Также можно сообщить в Центробанк через специальную форму. Регулятор проверит информацию и может внести организацию в черный список. Это может помочь при судебном разбирательстве.
И, конечно, нужно обращаться к юристам.
- Только мало кто это делает, люди не идут к разбирающимся в этом адвокатам, а бегут в долговые компании, которые обычно предлагают банкротство, - сетует Сергей Крылов.
Но если в договоре с ростовщиками в качестве залога указан автомобиль, это уже другая история.
- Там оформляется сложная ломбардная схема, будто человек продал машину, а потом ее выкупает, - говорит Сергей Крылов. - Однако если доказать, что это притворная сделка, что это займ в чистом виде, то договор можно признать незаконным.
ПОЛЕЗНАЯ ССЫЛКА
Список всех легальных кредитных организаций на сайте Центробанка.
СЛУШАЙТЕ ТАКЖЕ
Ключевая ставка снижена: вдохнет ли это жизнь в российскую экономику
