Мособлбанк уличили в выводе свыше 60 млрд рублей вкладов физлиц

Как сообщает газета «Ведомости», центральный банк в ходе нескольких проверок выявил в Мособлбанке (имеет отделения и в Ростовской области) схему, с помощью которой тот выводил за баланс средства вкладчиков — физических лиц. Об этом изданию рассказали человек, близкий к регулятору, и два банкира, имеющих информацию от ЦБ и знакомых с обсуждением проблем Мособлбанка.
Один из источников описывает схему так: Мособлбанк, имеющий ограничение регулятора на привлечение средств населения, продолжал привлекать вклады от физических лиц, но не размещал их на соответствующих счетах, а выводил за баланс — на родственные банку компании. Вкладчик приносит деньги, с ним заключается нормальный договор вклада, но вечером банк со своей стороны договор расторгает, а деньги переводятся на компании за балансом. Вкладчик, по словам источника, свои деньги потребовать назад может — у него сохраняется оригинал договора. А на балансе банка средств вкладчика не видно, заключает банкир. Точно так же схему описал газете и источник, близкий к ЦБ.
Со своей стороны в Мособлбанке опровергли использование подобных схем. Банк действует только в рамках закона, заявил представитель организации, никаких проверок прокуратуры или ЦБ не проводится и в последнее время не проводилось.
Казначей небольшого банка рассказал газете, что после того как клиент открывает вклад, приходный ордер уничтожается, а данные о его вкладе банк фиксирует в табличке. Подобная схема работала и в Мастер-банке, добавил он, крупных вкладчиков просто не существовало на бумаге. Данные о деньгах в баланс банка не попадают, их можно выводить на счета в сторонние банки, ими банк может закрывать просроченную задолженность, кассовые разрывы либо зарабатывать на продаже наличных, перечисляет он варианты.
Юрист одного крупного банка добавил, что, подобные схемы могут подпадать под статью УК о мошенничестве: умышленное завладение денежными средствами, обман доверия.
Один из источников газеты называет объем средств вкладчиков, скопившихся у Мособлбанка за балансом -порядка 60 миллиардов рублей. Ту же цифру называют другой банкир и человек, близкий к ЦБ. На балансе банка на 1 апреля отражено 19,5 миллиарда рублей вкладов физлиц, на 1 января и 2013 года, и 2012 года средств населения в банке было приблизительно столько же. По словам банкиров, знакомых с обсуждением проблем Мособлбанка, и человека, близкого к ЦБ, регулятор решает, что делать с банком, — ситуация нетипичная.
По данным издания, Мособлбанк занимает 83 место по активам в РФ. Cтраховые выплаты Агентства по страхованию вкладов вкладчикам могут в разы превысить отраженные на балансе средства, а также все прежние страховые случаи. АСВ при назначении выплат будет ориентироваться не на баланс Мособлбанка, а на договоры на руках у его вкладчиков, говорит один из банкиров, знакомых с обсуждением проблем банка.